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深圳徹查樓市貸款亂象

2020-05-06 11:07  本文來源:中國消費者報 作者:孫蔚

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  中國消費者報報道(記者 孫蔚)近日,廣東深圳樓市背后存在的一些金融加杠桿手段,特別是“房抵經營貸”違規進入樓市的現象,引起監管部門的高度重視和業界的廣泛關注。

  亂象叢生

  今年因為疫情影響,不少省市出臺了貸款貼息政策支持,使得“房抵經營貸”貸款成本下降,甚至低于個人房貸,而這些套利空間讓“房抵經營貸”違規進入樓市“活躍”了起來。

  “中介說,可以用來買房的貸款除了‘經營貸’之外,還有‘企業紓困貸’‘三農項目’‘小微扶持’等名義的貸款可以選。”在深圳開了一家小型服裝工廠的王先生告訴記者,目前他的工廠經營業績不佳,而當下深圳樓市一片紅火,中介可以幫忙貸款買房的提議對他確實有一定吸引力。

  在王先生看來,企業經營貸利率要比正常的房貸便宜多了。“目前企業經營貸的利率已經從6.5%降到4.7%左右,我在深圳的房貸利息比這個高得多。”王先生表示,除了利率下降,以往經營貸要求必須5年內償還的限制現在也放開了。去年11月,王先生在深圳花費約650萬元買了一套小戶型房子,房貸利息及各種其他費用加起來差不多有8%。

  疫情暴發以來,為扶持實體經濟,尤其是中小微企業的發展,央行對中小銀行實施定向降準,釋放長期資金4000億元。“低利息+限制放開”使得經營貸對于當下的房地產市場充滿了吸引力,在深圳,其背后利益鏈條開始構建起來。對于“炒房團”而言,最常見的操作模式是:抵押—中介墊資—付全款借殼辦理經營貸—歸還墊資—拿到房本還貸款—再拿新房本抵押……為了更好地服務客戶,中介甚至都已經開啟“做抵押—做公司注冊—買賣公司—找房源”的一條龍服務。

  堅決糾正

  深圳樓市亂象受到了監管層的高度關注。4月20日,中國人民銀行深圳中支貨幣信貸處向深圳市各商業銀行發出《關于房抵經營貸資金違規流入房地產市場情況的緊急自查通知》(以下簡稱《通知》)。根據《通知》要求,各商業銀行要對今年以來新發放的房抵經營貸(含借款人為企業或個人)情況立即開展自查,包括貸前、貸中、貸后等其他情況。這是深圳春節后房地產市場瘋狂領漲以來,第一個新的調控動作。

  根據業內人士透露,由于貼息后的中小微企業貸款利率低于房貸利率,因此部分購房者借助政策優惠進行抵押貸款購房。由于對抵押經營貸款的資金用途審核不嚴,使得一部分經營貸流入房地產領域,這是本次嚴查的原因。

  據媒體報道,深圳有的銀行自查后未發現有小微企業經營貸違規流入房地產領域;也有的銀行稱,2020年共發現違規流入房地產市場貸款3筆,但均已提前收回違規貸款。

  不久前,在深圳舉行的一場新聞通氣會上,央行深圳中心支行表示,深圳存在個別商業銀行有客戶先全款買房,再以該新購置房產作為抵押申請經營貸的情況,但規模占比很小。

  深圳銀保監局則表示,將堅決守住“房住不炒”的紅線,對發現的問題嚴肅整改并問責,對被違規挪用于房地產領域的貸款要堅決予以糾正等。下一步將對轄內銀行開展加強信貸管理、服務實體經濟情況的監督檢查,對銀行自查未能發現或發現但未及時報告的違規問題將從重從嚴處罰,對銀行在幫助企業申請貼息過程中存在弄虛作假和套取、騙取財政專項資金的,將依法依規責令改正并追回補貼資金、給予企業失信懲戒,涉嫌犯罪的依法移交司法機關處理。

  加強監管

  針對深圳樓市的異動,各部門紛紛表示將加強市場監管。深圳市市場監管局表示,將加強對房地產行業涉及市場監管領域的日常監管,嚴厲查處虛假宣傳、違法廣告、價格違法等方面的違法行為,包括通過官網、微信公眾號、現場展架、宣傳冊等媒介進行虛假宣傳;發布違法房地產廣告;二手房交易過程中惡意炒作價格,捏造、散布漲價信息,哄抬價格;其他違反《反不正當競爭法》《廣告法》《價格法》《消費者權益保護法》的違法行為。同時督促房地產中介企業落實主體責任,配合政府部門,認真對照法律法規及各項要求,開展自查整改;對于投訴相對集中的經營者依法立案調查,并通報行業主管部門。

  深圳市市場監管局表示,歡迎廣大市民群眾通過12345熱線向其提供案源線索,一經查實,將依法立案處理,并公示典型案例,嚴厲打擊不法行為,維護廣大消費者的合法權益。

  深圳市住建局針對有輿論反映近期部分住宅小區二手房價格過高的問題開展了調查,結果發現主要是部分業主掛牌價過高,存在嚴重背離市場行情的情況。個別自媒體基于掛牌價得出深圳市一季度二手房價格大幅上漲9.7%的結論,與事實不符,不排除個別中介機構和人員惡炒深圳房價。

  深圳市住建局還表示,將堅持“房住不炒”,繼續嚴格執行房地產市場調控政策不松動,嚴格落實限購、限價、限貸、限售、限戶型“五限”政策,嚴控嚴管炒房現象;對于發布虛假信息、惡意哄抬房價、違規經營等擾亂市場秩序的違法違規行為,聯合市場監管、公安等部門,開展為期3個月的專項整治活動,予以嚴厲打擊,確保房地產市場平穩健康發展。

  此外,深圳將加大市場供應,從今年開始的未來幾年將開展大規模建房行動,今年擬新開工商品房1000萬平方米左右,大大高于過去每年600萬至800萬平方米的銷售量,促進商品房市場供需平衡。

責任編輯:任冬雪

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